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韶关市贷款新规出台!公积金账户余额对贷款额度有什么影响呢?


    2019年1月,我市住房公积金管理委员会相继出台了《韶关市住房公积金个人住房贷款管理规定》和《关于住房公积金贷款额度有关问题的通知》,细化了贷款额度测算方式,将住房公积金账户余额之和的倍数纳入了贷款额度的测算方式当中。很多缴存职工有疑问:公积金账户余额对贷款额度有什么影响呢?接下来小编为大家答疑解惑。

 

    (一)问:贷款额度与公积金账户余额倍数的规定是什么?

    答:在最高贷款限额内且同时满足其他贷款额度计算规定的情况下,按照借款人和共同借款人住房公积金账户余额之和的倍数计算贷款额度,借款人和共同借款人住房公积金账户余额越多,可贷额度越高。



 

    (二)问:当前执行多少倍的公积金账户余额倍数?

    答:当前我市住房公积金贷款额度与公积金账户余额倍数的规定,按借款人和共同借款人住房公积金账户余额之和8倍试行。

    举个例子:A先生公积金账户余额为4万元,其配偶公积金账户余额为3万元,双方缴存时限已满2年,征信记录良好,具备还款能力,贷款额度怎么计算?

    双方公积金账户余额合计为7万元,按照公积金账户余额的8倍测算,贷款额度为56万元,但是在本市市区购买住房,二人以上共同申请公积金贷款的,最高额度为40万元。所以,在A先生及配偶缴存时限足够、征信情况良好、具备还款能力的情况下,A先生及配偶的最高贷款额度为40万元。

 

    (三)问:按公积金账户余额倍数计算贷款额度会降低新进职工的贷款额度吗?

    答:不会。经测算,本市辖属县(市)新进公职人员平均月缴存额约1136元,缴存满2年公积金账户余额为27264元,按账户余额的8倍计算可贷额度为218112元,超过目前县(市)执行的最高贷款额度(单人申请,缴存满两年最高贷款额度为20万元)。


    (四)问:如果借款人刚提取了公积金,公积金账户余额为0,是不是无法申请贷款了?

    答:不是。按公积金账户余额倍数规定计算可贷额度低于5万元的,在同时满足其他额度计算规定的情况下,可按5万元申请住房公积金贷款。

    如借款人不能同时满足其他额度计算规定,不能享有5万元的贷款额度。


    温馨提示:如果有购房计划的职工,要留意自己的公积金账户余额,保障余额充足喔!



公积金贷款新规下月起实施,你关心的都在这里→→→


上月

市住房公积金管理中心发布

新修订的《韶关市住房公积金个人住房贷款管理规定》(以下简称《贷款规定》)

将于3月1日起执行

 

 

《贷款规定》主要变化在于:

    在最高贷款限额内,细化了贷款额度的测算方式,增加对借款人还款能力的评判标准,家庭负债不得超过规定比例,并将借款人和共同借款人缴存时限、住房公积金账户余额之和的倍数和征信情况纳入贷款额度测算方式中。

 

为什么要作这样的修改?

市住房公积金管理中心负责人

进行了解读

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    中心负责人:把借款人购房情况、还款能力、个人征信情况、缴存时限、公积金账户余额等进行测算,主要是为了防范和控制住房公积金资金流动性风险,促进住房公积金平稳健康发展。

 

个贷率居高 可贷额度与风险等级挂钩

 

    在几条新增的规定中,公积金账户余额与可贷额度“挂钩”这一规定引发热议。记者查阅资料得知,其实这一新规对比其他城市并不“新”。近年来,随着购房人群增多,公积金贷款和提取的额度均大幅增加,利率较低的公积金贷款成为了购房人的首选,各地陆续出现住房公积金“吃紧”的现象。为此,住建部在2017年出台《住房公积金个人住房贷款业务规范》,其中明确规定“所申请贷款额度不应高于借款申请人(含共同申请人)公积金账户缴存余额的一定倍数。广东省住建厅也印发《广东省住房公积金资金流动性风险预警和管理的指导意见》,要求建立资金流动性风险预警和管理制度。

 

市民在公积金中心办理相关业务。

 

    根据上级文件的精神,我市已下发《关于住房公积金贷款额度有关问题的通知》,根据个贷率发布公积金流动风险预警,并纳入公积金可贷额度测算。目前,韶关住房公积金个贷率已超过85%,资金处于流动性风险二级预警阶段,因此可贷额度按公积金账户余额8倍试行。由于资金流动性风险管理是动态监控的,风险等级有变化,可贷额度将按相关规定执行不同的倍数。

    为帮助中低收入家庭购买住房,让缴存时间短、缴存金额较少的家庭也能享受公积金低息贷款政策,新规设置了5万元的最低可贷额度。即在满足其他测算方式的前提下,按公积金账户余额倍数测算出可贷额度低于5万元的,按5万元申请公积金贷款。

 

按照家庭成员征信情况测算可贷额度

 

    把征信纳入可贷额度测算的条件之一,同样是为了防范金融风险,这也是大势所趋。按照2017年1月住房公积金管理委员会印发《关于规范住房公积金贷款相关事项的通知》,按照申请人及配偶非恶意欠款导致征信存在逾期记录的不同情况,住房公积金贷款额度按照不得超过可贷额度的90%、80%、70%执行。如申请人及配偶逾期情况严重,则不予使用住房公积金贷款。

 

根据缴存时限确定可贷额度

 

根据2017年12月韶关市住房公积金管理委员会印发的《关于调整住房公积金政策的通知》:

  • 根据缴存时限确定可贷额度。缴存6个月(含)以上不满1年的,可贷额度为贷款最高限额的50%;

  • 缴存1年(含)以上不满2年的,可贷额度为贷款最高限额的70%;

  • 缴存2年及以上的,可按贷款最高限额申请。二人以上共同申请的,缴存年限按孰高原则确定。

    中心负责人:将借款人和共同借款人缴存时限纳入可贷额度的测算,体现了权利义务的对等性,多缴的多贷,少缴的少贷,让规定更合理、更公平。


市住房公积金新规将从下月实施!详细解读看这里


    近日,韶关市住房公积金管理委员会发布了新修订的韶关市住房公积金缴存、提取、个人住房贷款等三项管理规定。下面就为你详细解读新规: 

    据了解,本次新规新增也是调整最大的条款就是《韶关市住房公积金个人住房贷款管理规定》中贷款额度的测算将与公积金余额挂钩。

    韶关市住房公积金管理中心科员植芳:新政的主要变化是增加了贷款额度测算的方式,最高贷款限额内,我市贷款额度是按照个贷率的不同, 执行不同的公积金账户余额倍数。

    市住房公积金个人住房贷款管理规定在最高的限额内,住房公积金贷款额度根据借款人购房情况、还款情况、缴存时限、公积金账户余额倍数等进行测算,取最低值。

    韶关市住房公积金管理中心科员植芳:按照当前的贷款额度,个人在市区申请最高是25万,在县区申请最高是20万。根据新进的公职人员的情况,我们测算出县区新进公职人员平均每个月缴存公积金1136元,缴满两年,那么缴存余额就达到了2万7千元左右,按照8倍来算,这个额度就是21万,超过了我们现在执行的个人最高额度。 最终贷款额度要以最高限额为前提,根据个人的征信情况、还款能力、购建房情况、缴存时间等综合确定, 取最低值。



    市住房公积金中心工作人员表示,符合人才贷款条件的,住房公积金贷款最高限额放宽到最高限额的两倍,但具体可贷额度仍与账户余额挂钩。除最高贷款限额,同时也设置了一个最低的贷款额度保障。  

    韶关市住房公积金管理中心科员植芳:针对公积金账户余额倍数的测算方式,我们还设置了最低额度5万元作为保障。如果按照余额倍数8倍来计算还不足5万元的,在满足其他贷款测算因素的情况下,我们可以给予5万元的贷款。

    除了贷款额度测算方式的改变,另一个明显变化在提取方面,《提取管理规定》放宽了提取公积金的时间限制,明确违规提取住房公积金的处罚措施。

    韶关市住房公积金管理中心科员植芳:住房提取由原来的一年一次改为了半年一次,其它方面没有太大的变化,对一些细节和条款进行了规范。 



    新规3月1日起正式实施,而在此之前将继续按照原有的政策执行。

    韶关市住房公积金管理中心科员植芳:新政策是2019年3月1日开始执行,在3月1日之前,如果完成了购房合同网签或者是签订购房合同协议、认购书并且支付了首付款或者部分房款的,可以按照原来的政策执行。

    如果对新出台的住房公积金个人住房贷款、提取、缴存管理规定有任何疑问,可以关注韶关市住房公积金管理中心的微信公众号,了解具体政策以及政策解读,查询更多内容。






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